唠唠我的买房计划

“财务自由 500 万，买个房就没了”，这是在给大家分享我的财务自由实证时经常收到的一类留言。

但真是这样吗？

今年我和也太的一个目标就是，在几乎不影响财务自由进程的情况下把房子买了。已经有点眉目，给大伙分享一下我们的思考。

财务自由，买房变容易了

去年 8 月的时候，我写过一篇关于 财务自由 vs 买房 的思考，利用「成本思维」对比了买房的好处和付出的代价，最后发现收获不及付出，依旧维持不买 👇

如果我们从自由本金里拿出 70～80 万，也够在周边远一点的地方付一笔首付。买房可以改善居住体验，这个毫无疑问。为此我们要付出的成本是：

• 自由计划大约要延迟 2～3 年；

• 由于房源和价格考虑，只能买在距离当前工作地点稍远一点的，每天通勤多 1～2 个小时。居住条件虽然改善了，但真能待在家里的时间却更少了。

• 因为距离的原因，可能需要买车，连带着出门、买东西都得开车，步行运动的时间也变少了。

没想到短短半年过去，里面几个选项都发生了变化，最关键的一条是财务自由进度超预期，扭转了整个局势。

财务自由以后没有了工作地点的限制，去看看心仪的二三线城市，房子突然买得起了。

像我们生活圈的德国南部一线城市，新房价格每平米折合 5、6 万人民币，就算买在卫星城价格也要 4 万多。”买个房我财务自由没了“，这个问题确实存在。

但既然财务自由，其实也有没有必须生活在一线城市的理由，我们考察了隔壁“省”的二、三线城市，买在市中心价格也才 2 万左右，直接打了三折。

我算了笔账。

现实点，先买个 70 平左右的，新房大约 160 万人民币就能拿下。

首付掏个 20%，然后还月供。月供比我现在 50 平房子的租金还要便宜一些，一年开销反而能下降 8000 块。

所以买房就变成了这样一个数学公式：

一次性开支 30 万首付，对财务自由进度影响很小，每年居住成本反而降低 8000 元。那当脑抽给自己买了个年化 2% 的定期理财得了，居住面积比现在大了 50%，还是新房，好像也挺香的？

当财务自由解锁了工作地点和时间的自由，我们的购买力就被自动放大了，兼顾财务自由本金和买房也就没那么困难了。

生活在一线圈我们考虑的常常是买个能住的房子，别的不敢多想。自从把目标放在二三线，我俩已经敢有事没事儿看看“楼王”了 

……

在我的价值观里，财务自由的优先级一直要比买房更高。因为买房并不会让财务自由更快，但财务自由却能让买房容易得多。过去几年我一直选择先积累本金，实现财务自由，然后再买房。

也经常有小伙伴问我，房价可能上涨，如果我攒够了本金但房子更贵、反而更买不起咋办？

很多家庭着急买房，其中一个原因就是房价上涨带来的焦虑，担心现在不买以后更买不起，赶紧跑步上车。

但仔细想想，上车并不能解决根本问题，以后还有置换需求，没准下一代还要买房呢。只要还有买卖，房价的焦虑就还在，除非一步到位以后一辈子不操心，买房解决不了房价的焦虑。

我更喜欢另一个解决方案——通过合理投资让自己的本金增速大于等于房价上涨。那对我们来说房子就不再越来越贵，而是越来越便宜，焦虑自然就淡了。

各个国家的长期历史来看，通过基金投资资本市场的增速都要高于房价上涨，美国、德国是这样，国内也是这样。

房价的焦虑，答案也许在买房之外。投资需求在买房之外解决，以纯粹消费的角度来看待买房是不是也挺好的？

• 财务自由：我的财务自由实证

• 我的实盘：十年之约

• 抵御风险：12 月保险方案参考

• 干货汇总：一文打包三年干货（第三版）

……

最后也贴一下之前写过的两篇关于买房的思考，希望对大伙有帮助：